Страхование

ФОТО: архив пресс-службы

По международному классификатору рейтингов, долгосрочные рейтинги компании являются самыми высокими среди компаний по страхованию жизни в Казахстане.

Причиной повышения рейтинга стало улучшение операционных показателей компании за последние годы, подкрепленных солидной инвестиционной доходностью. Кроме того, за 2022 год компания увеличила рентабельность собственного капитала в сравнении с 2021 годом на 13,8% (с 21,8% до 35,6%,). Средневзвешенное значение данного показателя за пять лет (2018-2022) составило порядка 31%.

«Халык-Life» выпустила новый продукт «Bilim-Life»

В понедельник, 6 февраля, АО «Халык-Life», в рамках государственной образов... →

AM Best ожидает, что в перспективе «Халык-Life» продолжит демонстрировать высокие операционные результаты, основанные на росте портфеля страхования жизни и аннуитетов, а также вследствие действий, которые компания предпринимает для сокращения своих операционных расходов.

Аналитики AM Best также оценивают достаточность капитала «Халык-Life» на высоком уровне, основываясь на солидных операционных результатах и дивидендной политике, позволяющей удерживать прибыль в достаточном объеме для поддержки планов роста. AM Best также ожидает, что достаточность капитала страховой компании в перспективе сохранится на этом уровне.

«Для нас очень отрадно, что еще одно авторитетное международное агентство довольно высоко оценило нашу работу. Предпринятые рейтинговые действия международного агентства еще раз подтверждают верный стратегический курс и эффективность «Халык-Life». Мы считаем, что это окажет дополнительное влияние на укрепление рыночных позиций и расширение присутствия на внутреннем рынке, а также на увеличение базы клиентов компании. Высокие рейтинги демонстрируют сильные позиции компании на рынке, ее способность отвечать по своим обязательствам, в том числе и при наступлении страхового случая», - прокомментировала новость председатель правления «Халык-Life» Жанар Жубаниязова.

По состоянию на 1 января 2023 года «Халык-Life» является лидером на казахстанском рынке страхования жизни по всем финансовым показателям с долей рынка по страховым премиям в размере 33%, по активам – 31%, по размеру собственного капитала – 32%, по чистой прибыли – 27%.

ФОТО: © Depositphotos/AndrewLozovyi

Рост показателей сегмента общего страхования в 2022 году происходил на фоне умеренного экономического роста (3,1%) и высокой инфляции (20,3%), сопровождавшихся стабильной динамикой розничного товарооборота и ростом потребительского импорта.

Более 60% страховых премий по итогам 2022 года приходились практически в равной степени на премии по страхованию имущества и ГПО автовладельцев с учетом страхования автотранспорта. Отметим, что рост страхования, связанного с автотранспортом, мог быть обусловлен реализацией госпрограммы по льготному автокредитованию (на 01.12.22 выдано 14 тыс. займов и более 12,5 тыс. автомобилей).

Дело врачей: что изменится в правилах медстрахования в Казахстане

Между тем рост объема страховых выплат сектора был связан с увеличением суммы средней выплаты на фоне роста цен на недвижимость (+11%) и автомобили (+12%): 233 тыс. по сравнению с 127 тыс. тенге в 2021 году.

Таким образом, растущая инфляция давит на коэффициенты убыточности КОС (отношение расходов к премиям), что может в перспективе привести к росту тарифов по страхованию.

Между тем поддержку страховым компаниям в условиях реализовавшихся рисков, связанных как с инвестиционной деятельностью, так и с перестрахованием, оказало изменение порядка расчета пруденциальных нормативов с целью сохранения финансовой стабильности сектора.

В 2023–2024 годах ожидается дальнейшее развитие отрасли, направленное как на повышение заинтересованности казахстанцев в продуктах КОС, так и на улучшение прозрачности деятельности страховых компаний. Так, с 1 января 2023 года вступили в силу нормы МСФО 17, изменяющие учет договоров страхования; до 2024 года ожидается введение онлайн-урегулирования страховых случаев по всем обязательным видам страхования, а также переход на гибкую тарификацию и инфраструктуру по гарантиям выплат и урегулированию споров и т.д.

Ключевые тенденции

• Несмотря на ухудшение внешней среды и реализацию рисков с перестрахованием и инвестиционной деятельностью, рынок общего страхования в 2022 году показал рост по всем ключевым показателям.
• Активы КОС за прошлый год выросли на 9,4% (+18,9% за 2021 год), до ₸1 147,1 млрд, что составляет 55,5% активов страхового рынка.
• Прирост был в основном связан с увеличением объемов операций обратного репо (в 3,5 раза), ценных бумаг (+6,1%) и расходов будущих периодов (+56,7%), частично нивелированных сокращением вкладов (-61,4%).
• Обязательства сектора выросли на 21,2% (+37,4% за 2021 год), до ₸545,5 млрд, в основном за счет увеличения резервов незаработанной премии (+27,8%) и заявленных, но неурегулированных убытков (+17,6%).
• В отрасли сохраняется умеренная концентрация (индекс Херфиндаля-Хиршмана — 0,2): 86% активов сектора приходятся на 7 (из 17) основных игроков рынка общего страхования.
• При этом в 2022 году с рынка ушли такие КОС, как «Лондон-Алматы» (присоединение к Freedom Insurance через выкуп 100% акций) и «Коммеск-Өмір» (смена деятельности на отрасль «страхование жизни»).
• Объем страховых премий сектора вырос на 20,2%, до ₸522,5 млрд, на фоне увеличения спроса на продукты по страхованию автотранспорта (+53,9%) и имущества (+13,4%).
• В 2022 году 85,8% всех выплат приходились на ГПО владельцев транспортных средств (32,1%), выплаты по страхованию имущества (26,1%) и автотранспорта (10,1%), а также страхование на случай болезни (17,5%).
• Рост доходов от страховой деятельности (+25,9%) в виде вознаграждения по ценным бумагам (+27,9%) и от переоценки инвалюты (в 3,2 раза) был практически полностью нивелирован ростом расходов сектора (+33,2%). В результате чистая прибыль КОС за 2022 год существенно не изменилась — рост на 2,8%, до ₸73,5 млрд.
• Соотношение выплат к премиям по рынку общего страхования составляет 29,3% (за 2021 года – 21,9%). При этом темп роста страховых выплат превышал рост страховых премий в 3 раза.
• Средневзвешенная рентабельность собственного капитала (RoAE) составила по рынку 12,7% (17,0% за 2021 год) при инфляции в 20,3%.
• Несмотря на то что объем страховой премии КОС на душу населения за 2022 год вырос с 23 030 до 26 466 тенге (+15%), его уровень все еще остается почти в 3 раза ниже среднего уровня развивающихся стран (S&P), что свидетельствует о высоком потенциале дальнейшего роста.

ФОТО: © Depositphotos.com

Жаңа жылдан бастап бүкіл жаһандық сақтандыру нарығы, оның ішінде отандық сақтандырушыларды қоса алғанда, халықаралық қаржылық есептілік стандартына (ХҚЕС 17) көшеді. Forbes.kz үшін арнайы «Евразия» өмірді сақтандыру компаниясының басқарма төрайымы Гульмира Убегалиева есептіліктің жаңа стандартын қабылдай отырып, бүкіл нарық басынан кешіретін жаңа талаптар, қиындықтар мен мүмкіндіктер туралы әңгімелейді.

Төртінші болатын, он жетіншіге айналды

Бүгінде Қазақстанда және бүкіл әлемде қолданылатын ХҚЕС 4, уақытша ретінде,  сақтандыру шарттарын есепке алу үшін,  сонау 2004 жылы Халықаралық қаржылық есептілік стандарттары жөніндегі кеңеспен қабылданған болатын. Әлбетте, содан бері ХҚЕС 4 біршама ескіріп үлгерді және соңғы жиырма жыл ішінде сақтандыру саласында болған барлық өзгерістерге толық көлемде жауап бер алмайды.   

2022 жыл: Қазақстанның банк секторы сыртқы күйзелістерге төзімді

Халықаралық ұйымдардың пікірі осыған саяды →

Сонымен қатар, ХҚЕС 4 әртүрлі елдердің сақтандыру компанияларын, тіпті оған қоса басқа салалардағы компаниялармен салыстыру жүргізуге мүмкіндік бермейді. Бұл факт қаржылық шешімдер қабылдау кезінде инвесторларға ғана емес, сонымен қатар халықаралық қайта сақтандыру саласында жұмыс істейтін сақтандырушылардың өздеріне де кедерге келтірді. 

ХҚЕС 17 алғаш рет 18 мамыр 2017 жылы жарияланды, ал ХҚЕС Кеңесі оның күшіне енуін бірнеше рет жылжытқан болатын. Бұл ретте стандарт әлі де толықтырылып, жаңартылу үстінде. 

Сауд Арабиясы 2018 жылы ХҚЕС 17-ні біртіндеп төртсатылы енгізуді бастаған алғашқы ел болды. Оңтүстік-Шығыс Азия елдері ХҚЕС 17-ге көшуге барынша дайын елдер болып саналады, ал оңтүстік кореялық сақтандырушы Samsung Life жаңа стандартты іске қосу бойынша пионер болып саналады. 

Қазақстан сияқты, Қытай, Австралия, Сингапур, Жаңа Зеландия да алдағы жылдың басында ХҚЕС 17 енгізуді жоспарлап отыр. Бұл ретте Тайланд басталу күнін 2024 жылдың 1 қаңтарына дейін кейінге қалдырды, ал Индонезия мен Филиппин сақтандыру саласына дайындалуға көбірек уақыт беру үшін 2025 жылға дейін іске асыру мерзімдерін кейінге қалдырды. 

ХҚЕС 17 стандартының басты жаңа жаңалығы - қалыптастырып белгіленген параметрлерді есепке ала отырып, күтілетін ақша ағындарын бағалаудан динамикалық актуарлық жорамалдарды ескере отырып, оларды болжау әдісіне көшу. Динамикалық актуарлық жорамалдар ретінде нарықтық деректер негізінде дисконттау мөлшерлемесі және белгісіздік факторын ескеретін тәуекелдік түзету назарға алынады. 

Гульмира Убегалиева

ФОТО: архив пресс-службы

ХҚЕС 17 пайда драйвері - инвестициялық немесе сақтандыру қызметі болып табылатынын нақты анықтауға, сонымен қатар ең тиімді сақтандыру өнімдерін бөліп алуға мүмкіндік береді. Жаңа стандартқа көшкен кезде сақтандыру ұйымдары пайданы бірден емес, қызмет көрсету фактісіне қарай танитын болады

ХҚЕС 17 енгізу, сөзсіз, бүкіл сектор үшін және оның ашықтығын арттыру үшін жағымды қадам болғанымен, барлық сақтандыру ұйымдарының алдында бірқатар айтарлықтай сын-қатерлер туындайды.

Жаттығу кезінде өте қиын

ХҚЕС 17-ге көшуді жеңілдету үшін реттеуші алдағы екі жылға арналған ескі және жаңа стандарттар бойынша параллель есептілікті қарастырды. Шешім, бір қарағанда, қисынды; сонымен бірге, ол параллельді есептіліктің жүргізілуін, демек, сақтандыру ұйымдары тарапынан қосымша ресурстарды талап етеді.

Мемлекеттік бюджетке тоғыз айда 14,8 трлн теңге салық түскен

«Мемлекеттік бюджеттегі бір жылдағы салық түсімдері бірден 41%-ға өсті», - ... →

ХҚЕС 17 бойынша сақтандыру шарттарын тану және бағалау қағидаттары барлық шарттарды сақтандыру өнімдері мен валюталар бойынша біріктіруді білдіреді. Сонымен, өмірді сақтандыру жөніндегі компаниялар бүгінгі таңда жеті класпен айналысады, олардың әрқайсысы бойынша біріктіруді жүргізу, сонымен қатар олардың әрекетінің басталуына байланысты шоғырланымдарды қалыптастыру қажет болады. Жалпы сақтандыру жөніндегі компанияларға қиын болады, олар отыз класс бойынша сақтандырумен айналысады. Халықаралық қайта сақтандыру нарығында жұмыс істейтін немесе валюталық өнімдері бар сақтандыру компанияларында портфельді валютаға қарай қосымша бөлу қажет.    

Біз болжамдау туралы әңгіме қозғап отырғандықтан, ХҚЕС 17-ге сәйкес, компаниялар енді алынған сыйлықақыларды пайдаға жаза алмайды. Әрбір шарттың мерзімін ескеру және қолда бар тарихи деректердің негізінде алдағы жылдарға күтілетін шығындарды есептеу қажет. Ол үшін стохастикалық және детерминистік модельдеуді қолдана отырып, бағалаудың тәуекелді модельдерін құру қажет. Бұл тапсырма математик үшін өте қиын, бұл жерде қазір негізінен есептілікті дайындаумен айналысатын қарапайым бухгалтерлер туралы не айтуға болады. Сондықтан, бұл жерде ең маңызды элемент барлық сақтандыру шарттарын есепке алу және актуарийлермен жүргізілетін күрделі математикалық есептеулерді автоматтандырылған жүргізу үшін құрылымдық мәліметтер базасы негізінде IT-жүйені құру болып табылады. 

ХҚЕС 17 ретроспективті модельдер мен есепке алу әдістерін қолдануды білдіреді, яғни жергілікті сақтандыру компаниялары өздерінің қызмет жүргізген барлық жылдары үшін жаңа стандартқа сәйкес қызметін қайта есепке алуы қажет екендігін білдіреді. «Евразия» ӨСК өз қызметін 2019 жылы бастады, және біз үшін бұл міндетті іске асыру үлкен қиындықтар туғызбайды. Бірақ нарықтағы басқа ойыншылар он жыл немесе одан да көп уақыт ішіндегі өз қызметі туралы ақпаратты өңдеуі керек, ал олардың ішінде барлық 27 жыл қызмет атқарғандары бар. Қиын, бірақ жасауға болады.  

Қазақстанда 5 транзакцияның 4-і қолма-қолсыз негізде жүргізіледі

Бұрын бірігуді бастан өткерген сақтандырушыларды бөлек қызықты ізденіс күтіп тұр, өйткені олар өздерінің барлық компанияларының құжаттамасын көтеріп, барлық шарттарға тиісті талдау мен бағалау жүргізуі керек. 

ХҚЕС 17 енгізу компаниялардың пайдасына әсер етеді, пайда уақыт бойынша бөлінеді; сонымен қатар, міндеттемелері бағалау өседі. Қазірдің өзінде кейбір сақтандырушыларға акционерлер тарапынан қосымша капиталдандыру қажет болатыны анық. Әлбетте, мұндай жағдайда кейбіреу бизнесін сатуды немесе басқа ойыншылармен бірігуді таңдайды. Алайда осымен бірге бүкіл сақтандыру секторының жалпы тұрақтылығы артатын болады.  

Көмекке математиктер келді

ХҚЕС 17 талаптарына сәйкес дайындалған қазақстандық сақтандыру компанияларының алғашқы қаржылық есептілігі 2023 жылдың бірінші тоқсанының нәтижелері бойынша, яғни 2023 жылдың сәуірінде ұсынылатын болады.   

Бүгінгі таңда әлемде ХҚЕС 17-ні жақсы білетін мамандар аз, сондықтан алғашқы жылдары, бәлкім, сақтандырушыларға, шетелдік кеңесшілерді тартумен қатар, қандай да бір жолмен ХҚЕС 17-ні  енгізуде пионерлер және ізашарлар болуға тура келеді. Алайда, бір-екі жылдан кейін қаржыгерлер, актуарийлер мен аудиторлар арасында жергілікті кадрлар жетіле бастайды.

Санкцияның банк секторындағы салдары

Қазақстанда жыл басында ресейлік үш банк жұмыс істеп тұрды: «Ресей жинақ ба... →

ХҚЕС 17-ге көшу үшін біз арнайы жобалық кеңсе құрдық, оған механика-математика факультетінің түлектері мен актуарийлер кірді – соның ішінде күрделі есептеулерді, алгоритмдер мен формулаларды құруды жүзеге асыру үшін.  

ХҚЕС 17 енгізу - бұл тек қаржылық салымдарды ғана қажет етіп қоймайтын  бүкіл сақтандыру секторы үшін нақты сын. Стандартты енгізуді бухгалтерлерге жай ғана алып, бере салуға болмайды: мықты қаржыгерлер мен бағдарламашылардың көмегінсіз бұл ең күрделі мәселені шешу екіталай.

Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігінің ХҚЕС 17-ні отандық сақтандыру нарығына енгізудегі аса маңызды рөлін атап өткен жөн. Сақтандыру компанияларына көмектесу үшін реттеуші ХҚЕС 17 қолдану жөніндегі нұсқаулық әзірледі, ол міндетті болып табылмайды және әзірге ұсынымдық сипатта.

Сақтандырушыларға салық салу тәсілдері сақтандыру ұйымдары ХҚЕС 17 бойынша бірінші жылдық қаржылық есептілікті ұсынғанға дейін әлі де өзгеріссіз қала береді. Алайда, жаңа стандарт сақтандыру компанияларының пайдасына әсер ететінін ескере отырып, сөзсіз, оларды болашақта да түзету қажет болады – біз ХҚЕС 17 жаңа стандартына сәйкес есептелген пайда мөлшерін назарға ала отырып, салықтарды ХҚЕС 4-ке сәйкес төлей алмаймыз ғой.

Нурмухамед Тульбаев

ФОТО: архив пресс-службы

В 2022 году страховщики суммарно выплатили около 50 млрд тенге пострадавшим в ДТП автовладельцам, при этом каждый третий тенге от этой суммы приходится на страховую компанию «Евразия». Нурмухамед Тульбаев, исполнительный директор страховой компании «Евразия», рассказывает, как развивался рынок автострахования и за счет чего компания с каждым годом укрепляет свои позиции в этом самом конкурентном сегменте.

Не секрет, что «автогражданка» остается убыточным видом страхования. Почему тогда в этом сегменте такая конкуренция?

– Обязательное страхование – своеобразный «входной билет» на страховой рынок. Хочешь заниматься страхованием имущества или международным входящим перестрахованием – пожалуйста, но тогда не забудь и об обязательных классах, в числе которых и «автогражданка».

В Казахстане почти 4,5 млн автомобилей, и всем нужна страховка. Не будь ее, суды бы погрязли в спорах об оценке размера ущерба и путях его взыскания с виновника. Отдельная история с определением вреда здоровью или приобретением инвалидности. Законом об обязательном автостраховании всё это регламентировано, и на страховые компании возлагается важная социальная функция.

Это убыточный вид страхования, тарифы на который фактически не менялись более 15 лет. При этом экономическая ситуация в стране за эти годы поменялась сильно. Люди стали лучше жить, количество личного транспорта этому свидетельство. При этом значительно выросла интенсивность трафика и количество ДТП.

А как же ежегодная индексация МРП?

– МРП действительно каждый год повышают. Инфляция после пандемии разогналась во всём мире, военный конфликт в Украине окончательно разорвал логистические цепочки. Индексация МРП, мягко говоря, не успевает за ростом цен на автомобильные запчасти и расходы, связанные с ремонтом кузова.

Есть еще один немаловажный фактор – региональные коэффициенты при расчете страхового тарифа в какой-то области больше, в другой – меньше. С тех пор, как они были приняты, во многих регионах ситуация с трафиком изменилась. К тому же оказалось, что очень часто, живя, допустим, в Алматинской области, автовладельцы большую часть времени ездят по дорогам Алматы, соответственно, там и попадают в ДТП, а это два разных тарифа.

Боливийские страсти по литию. Можно ли застраховать политические риски?

Принятый в прошлом году закон с 2024 года должен будет перенастроить эти коэффициенты, где-то в большую, а где-то – в меньшую сторону с учетом текущих реалий. И тут, как в поговорке, я бы хотел выступить пчелой против меда – мы против повышения страховых тарифов, даже в региональном масштабе, даже незначительно. Дело в том, что за долгое время существования текущей сетки тарифов мы «натренировали» наши метрики продаж с тем, чтобы портфель был сбалансирован и позволял предсказуемый рост.

В 2022 году страховая компания «Евразия» застраховала без малого два миллиона автомобилей, прирост составил 18% по сравнению с 2021-м. Это новый рекорд на рынке, который мы обновляем уже много лет. Если тарифы будут изменены, нам придется пересматривать наши подходы и вновь искать точку равновесия. И мы не считаем, что модель «Евразии» является чем-то исключительным – наши коллеги на рынке тоже вполне благополучно себя чувствуют. Доказательство этому – суперконкурентная ситуация на рынке «автогражданки».

Если тарифы у всех одинаковые, то за счет чего тогда страховая компания «Евразия» обгоняет других участников рынка, не поделитесь секретом?

– Я вас, наверное, удивлю, но этот «секрет» давно известен абсолютно всем страховщикам. Главное – справедливая оценка ущерба, нанесенного имуществу. Вторая составляющая – скорость осуществления страховых выплат.

Оценка ущерба в ДТП регламентирована законом и отдельными постановлениями государственного уполномоченного органа. Мы строго следуем формулам и критериям, которые там прописаны, и в установленные законом сроки, а зачастую быстрее, осуществляем все выплаты.

Кто позаботится о семьях погибших шахтёров – рынок или государство?

Больше нас никто на рынке не платит. В прошлом году страховая компания «Евразия» выплатила пострадавшим в ДТП больше 16,3 млрд тенге, а это треть от всех выплат по данному классу. Всего же в 2022 году компания осуществила 32,6 тысячи страховых выплат – количество за два года выросло более чем на 50%.

Ежегодно в декабре страховая компания «Евразия» проводит уже традиционную акцию «Новый год – без долгов», осуществляя все декабрьские выплаты до конца года. Мы стараемся для наших клиентов: даже в последний рабочий день, 30 декабря, мои коллеги получали заявления, проверяли документы и в этот же день осуществляли выплату. Поэтому в декабре сделали рекордные на страховом рынке Казахстана 3 353 выплаты на 1,9 млрд тенге только по полисам обязательного автострахования.

Звучит впечатляюще, но неужели не бывает недовольных клиентов?

– Размер страховой выплаты иногда является поводом для дискуссии. Каждый из нас наверняка оценивает то, что ему дорого, гораздо больше, чем окружающие его люди. С автомобилями ситуация такая же, учитывая определенную категорию автовладельцев, создающих настоящий культ «железного коня». Бывает эмоциональная привязка к авто, связанная с приятными воспоминаниями или важными событиями. И с этой точки зрения автомобиль может быть бесценным.

Неслучайно, помимо самой крупной страховой выплаты, мы прикладываем усилия к тому, чтобы про нее узнали и клиенты, и конкуренты. Однако необходимо оговориться, что выплачиваем только законные убытки, причитающиеся клиентам, действительно пострадавшим в результате страхового случая.

Есть объективная реальность автомобильного рынка, а также методика регулятора, которую все обязаны соблюдать.

Почему в Казахстане Трампа не смогут осудить за страховое мошенничество

Да, иногда бывают недовольные размером выплаты клиенты, и это нормально. Я спокойно к этому отношусь. Более того, увеличение числа исков от граждан по «автогражданке» – наглядное свидетельство повышения доверия к судебной системе Казахстана. Защиту интересов граждан в судах можно и нужно поощрять. Бывает, что нам тоже приходится переводить спор с третьими лицами в судебную плоскость. Но количество таких случаев ничтожно в сравнении с общим количеством выплат. Так, на более чем 32 тысячи выплат в 2022 году мы получили немногим более четырех сотен исков, из которых судом удовлетворена только половина. Если же сравнить их с количеством заключенных договоров автострахования, то коэффициент составляет около 0,01%, или один иск на десять тысяч договоров. Даже самые придирчивые журналисты не могут назвать этот коэффициент значительным.

Что ждать автолюбителям в новом году, куда свернет автострахование?

– Все страховщики ощущают на себе два главных тренда. Первый – растет средний размер выплаты по каждому случаю, и в этом году тенденция сохранится. Страховым компаниям нужно готовиться платить больше.

Вторая – увеличение продаж полисов через онлайн-каналы. Наши клиенты могут оформить быстро и просто как обязательное, так и добровольное автострахование на нашем сайте www.eurasia36.kz.

Что касается автолюбителей, то основные нововведения их ждут в 2024 году – это, конечно, внедрение европротокола, который позволит небольшие ДТП урегулировать на месте, без полиции и судов, с помощью мобильного приложения, а затем получать выплату в течение нескольких дней со дня страхового случая.

Также с 2024 года значительно вырастет роль страхового омбудсмана, который станет обязательной инстанцией для урегулирования споров между страховщиками и их клиентами. Ожидается уход с рынка обязательного страхования агентов, что также подтолкнет рынок онлайн-страхования.

ФОТО: © Depositphotos

«Нью-Йорк Янкиз», «Бостон Ред Сокс» – легендарные бейсбольные команды, название которых слышал хотя бы раз в жизни практически любой. Бейсбол как индустрия стал настоящим культурным феноменом в мире, а вместе с этим – крупнейшим страхователем наряду с девелоперами и промышленными гигантами из США.

Бей – беги

Первые упоминания о бейсболе в США датируются началом XIX века, а на коммерческие рельсы игра встала в 1869 году, когда появилась первая профессиональная команда, игроки которой начали получать деньги.

Первая профессиональная бейсбольная лига в США появилась к 1876 году и называлась Национальная. В 2000 году она объединилась с Американской лигой и с тех пор скромно называется Главная лига бейсбола (Major League Baseball, или MLB).

Сақтандыру стандарты: ХҚЕС 17 қандай сынақтар дайындады

У MLB даже есть своя конституция, разработанная в далеком 1875 и официально принятая в 1903 году. Сегодня MLB – это целая империя, насчитывающая миллионы поклонников в США и за их пределами, зарабатывающая миллиарды на них.

Кстати, вокруг бейсбола в США и, в частности спортивного мерча (бейсболки, футболки, шарфы, плакаты, билеты и т. д.), выросла отдельная культура коллекционирования. Отдельно стоит отметить бейсбольные карточки, ежегодный оборот которых превышает десятки миллионов долларов, а отдельные образцы по стоимости сопоставимы с самыми дорогими произведениями изобразительного искусства.

Не перестаю удивляться американской предприимчивости – умению извлекать прибыль из чего угодно.

MLB всему голова

MLB имеет довольно запутанную для непосвященных людей структуру. Она состоит из двух конференций, именуемых Американской и Национальной лигами, а также шести дивизионов: восточного, центрального и западного – по три в каждой конференции. Впрочем, подобная структура характерна для всех крупных профессиональных спортивных лиг США, потому что MLB была калькой для них.

В двух основных конференциях MLB принимают участие по 15 первоклассных команд, всего же в их орбиту входят 257 клубов самого разного уровня профессионализма: от юношеских академий до студенческих и полупрофессиональных команд. И у всех у них есть свои поля и стадионы, которые обязательно страхуют.

Логотипы главных команд MLB

ФОТО: © Depositphotos

Каждая команда проводит 162 игры во время регулярного сезона, половина из них – домашние. Таким образом, один сезон MLB насчитывает 2430 игр, каждую из которых в среднем посещают 30 тысяч человек, или почти 73 млн зрителей в год.

Четыре лучшие команды каждой конференции выходят в плей-офф, а финальная серия игр между двумя командами называется Мировой серией.

Советские протезы для нового Казахстана: как хотят реформировать страхование работников

Также MLB ведет глобальную экспансию, где-то даже успешную. Скоро Китай станет вторым бейсбольным Римом.

Сегодня бейсбол – часть культурного кода США, как и МакДональдс, Голливуд или Вудсток. И в этом большая заслуга MLB и ее предшественников, которые не жалели денег на продвижение спорта через кинематограф и популяризацию настоящего американского образа жизни.

Кроме того, большой спорт в США является неотъемлемой частью политической пропаганды и выступает агитационной площадкой, где можно легко достать своего избирателя. Так, впервые гимн США на спортивном мероприятии прозвучал именно на бейсбольном стадионе в 1918 году.

Сердце бейсбола нужно страховать

Без команд и их игроков, страстей на самом поле и интриг во время игрового сезона большой спорт невозможен. Команда – это сам дух спорта.

Поле и стадион, на котором оно расположено, бесспорно, являются главным материальным активом бейсбольного бизнеса. Именно здесь проходят матчи, во время которых владельцы команд зарабатывают десятки миллионов на продаже билетов, атрибутики, напитков и закусок только за одну игру.

«Коммеск-Өмiр» меняет название и отрасль страхования

К компании планируют присоединить КСЖ «Сентрас Коммеск Life» →

В этом году СК «Евразия» получила предложение участвовать в программе перестрахования MLB, которая включает покрытие имущественных рисков (PD) и перерыв в производстве (BI), куда входят стадионы, офисы, коммерческая недвижимость и склады на общую сумму $23 млрд. Объекты лиги преимущественно расположены в США, но есть и в Китае, Доминикане, Мексике, Южной Корее и даже Венесуэле. Кстати, Китай – это новый перспективный рынок, где наряду с Японией и Южной Кореей функционеры MLB активно продвигают бейсбол и местные команды.

Под покрытие не попадают предметы антиквариата, являющиеся частью спортивной истории, а также интеллектуальные права, которые стоят миллиарды. Нужно отметить, что MLB является крупным производителем и поставщиком медиаконтента.

Уже в этом году стадиону во Флориде был нанесен ущерб ураганом «Иэн», и это не говоря о колоссальных потерях из-за простоя на время ремонта. Еще были ураганы «Харви» в 2017 и «Сэнди» в 2013, которые обошлись страховщикам в миллионы долларов. А ведь еще случаются пожары, наводнения, прорывы водопроводов, беспорядки, устроенные фанатами, и многое другое. Рисков хватает, поэтому и страховка так важна.

«Евразия» уже участвовала в перестраховании спортивной инфраструктуры, в частности футбольных стадионов чемпионатов мира в России и Катаре. В прошлом году мы впервые приняли участие в программе перестрахования Национальной хоккейной лиги (NHL), активы которой составляют $9,5 млрд, где объектами страхования также были стадионы.

Сделать бейсбол снова великим

В бейсбол играют не только в США: в странах Юго-Восточной Азии и Океании он только набирает обороты. В Южную Корею и Японию игру привезли американские солдаты, расквартированные на базах в этих странах.

Неустойчиво положение бейсбола в Олимпиаде: он был исключен из программы Игр в 2012 и 2016 годах из-за недостаточной распространенности в мире, но вернулся в 2020 году (на прошедших в 2021) по предложению оргкомитета Токио.

Почему в Казахстане Трампа не смогут осудить за страховое мошенничество

Пик популярности бейсбола в США пришелся на шестидесятые прошлого столетия, тогда он был спортом номером один. По данным Института Гэллапа, сегодня популярность бейсбола в Штатах снижается, он уступает футболу (американскому) и баскетболу. Основной костяк телевизионной аудитории MLB сегодня составляют бумеры, которые были мальчишками в те самые 60–70-е годы. Сейчас им под шестьдесят лет – это самая возрастная телевизионная аудитория среди спортивных лиг и самый верный электорат Трампа и прочих республиканцев.

MLB уже не обладает таким большим влиянием, как раньше. Вместе с последним бумером пропадет не только интерес к бейсболу, но и та самая традиционная Америка, которую мы все знаем. В любом случае у MLB остается достаточно много активов, которые приносят и будут приносить прибыль в ближайшие десятилетия, а значит, требуют страхового покрытия. Пока же руководству лиги нужно продумать план ее возрождения и попытаться сделать Америку снова великой.

Алексей Сосновский, заместитель председателя правления КСЖ «Евразия», рассказывает, зачем компаниям по страхованию жизни необходимо включаться в международное перестрахование и при чём здесь Украина.

Голубой-голубой океан

Спрос на страховые услуги нельзя назвать эластичным, да это и не нефть, от которой в обозримой перспективе отказаться невозможно. К моему большому сожалению, в Казахстане пока не сформировалась полноценная культура страхования жизни и здоровья. Появляются новые страховые продукты, но говорить о массовых продажах не приходится. В условиях ограниченного рынка Казахстана для ускорения роста отечественным компаниям по страхованию жизни остаётся только обратить свой взор за пределы страны.

Международный перестраховочный рынок страхования жизни является настоящим голубым океаном в том смысле, что предоставляет огромные возможности для развития казахстанского бизнеса. По моим данным, ни один из отечественных страховщиков жизни не оперировал на нём в качестве полноценного перестраховщика.

10 января 2023 года все казахстанские страховщики могут отметить в своих календарях, потому что в этот день Казахстан вышел на международный рынок перестрахования жизни. КСЖ «Евразия» при посредничестве международного брокера перестраховала риски крупной европейской компании с рейтингом A+.

Это важная веха не только для компании, но и для всей отечественной отрасли страхования жизни в целом. Мы зашли в этот голубой океан – пока, правда, только намочили ноги. Но особый интерес представляет аккаунт, в котором нам удалось принять участие.

Украинская перестраховка

Есть два классических риска, которые стараются не брать страховые компании по всему миру, – это война и гражданские волнения. Казахстан в этом плане абсолютно не уникален: практически в любом договоре по оказанию страховых услуг эти два события являются исключениями, на которые страховка не распространяется.

Алексей Сосновский

В комплаенсе абсолютного большинства компаний по всему миру, помимо России (из-за санкционного режима), страной-исключением стала ещё и Украина – слишком много рисков: линия фронта очень изменчива, а «калибры» часто прилетают мимо боевых целей.

Можно задаться вопросом: кто в текущих условиях поедет в Украину, да и зачем? Однако даже война не может стать препятствием для бизнеса и тем более для человеческих взаимоотношений. Достаточно много казахстанцев посещают Киев даже сейчас. Через Франкфурт и Варшаву, но они туда едут.

Кому-то это может не нравиться, но между Украиной и Казахстаном до сих пор есть деловые связи и прочные торговые отношения. Люди всё равно будут ездить в Украину из Казахстана. Дело даже не в бизнесе, у многих есть и крепкие родственные связи.

В этой ситуации страховые компании обязаны идти за своими клиентами. Программа перестрахования, в которой приняла участие КСЖ «Евразия», покрывает наступление несчастного случая для сотрудников крупной финансовой компании. Компания ведёт бизнес, помимо прочих, на территории Украины. Топ-менеджмент этой компании регулярно посещает Киев, Львов и другие города.

Программа перестрахования включает Passive War Coverage, или покрытие за вред здоровью пострадавшим или смерть в результате боевых действий. Речь идёт не о непосредственных участниках боевых действий, но исключительно о пострадавших в результате их ведения на территории Украины. Это пример того, как страхование жизни помогает не только развитию бизнеса, но и сохранению человеческих отношений в условиях военного конфликта.

Новый свет в Азии

Перспективным рынком для компаний по страхованию жизни сегодня является, конечно же, Азиатский континент. Это растущий рынок, на котором проживает практически половина населения Земли. Вместе с тем страны Азии, в частности Китай, нашли способ повысить благосостояние граждан и победить бедность путём стимулирования внутреннего спроса. Индия уже близка к выработке собственного рецепта успеха.

На долю азиатского региона приходится более половины глобального роста премий в отрасли страхования жизни. В Азии страхование имеет глубокие исторические корни, а соответственно, и развитую страховую культуру. Например, в Индии первая страховая компания Oriental Life Insurance была создана в 1818 году. Помимо индийских рисков, мы видим много предложений из Китая, Южной Кореи, Шри-Ланки.

При этом большинство проектов в азиатском направлении касается перестрахования жизни сотрудников международных корпоративных структур. Речь идет о ежегодных добровольных программах страхования жизни и критических заболеваний, за которые платит сам работодатель. Кстати, это именно то направление, в котором нужно расти отечественным работодателям в рамках своих ESG-программ.

Крупнейшим профессиональным объединением в регионе является Федерация афро-азиатских страховщиков, или FAIR (Federation of Afro-Asian Insurers & Reinsurers), основанная в 1964 году, со штаб-квартирой в Каире. Членами FAIR являются компании из 53 стран, преимущественно Азии и Африки, но среди них есть и три европейские: из Германии, Кипра и Беларуси. Материнская СК «Евразия» является членом FAIR и участвует в её перестраховочном пуле с 2011 года. Мы тоже начали работу с FAIR, кроме того, на май запланировано участие в перестраховочном симпозиуме в Кёльне.

Наступил удобный момент для компаний по страхованию жизни для выхода на международный рынок, поскольку сейчас наблюдается супержёсткий рынок перестрахования и, соответственно, очень высоких ставок. Перед нами открылся безграничный голубой океан, в который могут успеть нырнуть и казахстанские страховщики.